401K vs Annuity
Både 401k og livrenter er instrumenter for å spare til pensjonisttilværelsen, og det er viktig å vite forskjellene mellom dem. Livrenter tilbys vanligvis av livsforsikringsselskaper mens 401k er en pensjonsordning som tilbys av en arbeidsgiver til sine ansatte i USA. Livrente refererer til en avtale du har med et forsikringsselskap der du betaler et spesifikt beløp hvert år for å høste fordelene etter et sett tidsperiode enten du er pensjonist eller ikke. I 401k holder arbeidsgiver tilbake en prosentandel av lønnen til den ansatte som bidrag til et fond som han også kan bidra til. Dette fondet tiltrekker seg interesse og den ansatte mottar penger hver måned etter pensjonering.
401k
401k er en pensjonsordning som tilbys av en arbeidsgiver til sine ansatte. Hvis du velger en 401k, må du bidra med en del av lønnen din til den, som arbeidsgiveren også kan bidra til, og fondet vokser til tidspunktet for pensjonering. Du er kun kvalifisert for uttak hvis du er minst 59 ½ år gammel og hvis fondet er minst 5 år gammelt. Du kan bidra med opptil $4000 per år til ditt 401k-fond, og skatten blir utsatt til du begynner å motta månedlige utbetalinger ved pensjonering. Det er en straff på 10 % av IRS hvis du tar ut pengene før fylte 59 1/2. Du kan imidlertid benytte et lån fra dette fondet.
Annuity
I motsetning til pensjon og 401k, er livrente en avtale mellom et forsikringsselskap og deg der du godtar å betale en forhåndsbestemt sum penger hvert år i en lang periode som kan være 15-20 år, og selskapet godtar å betale tilbake et bestemt beløp hver måned til deg etter utløpet av perioden. Det er både faste livrenter hvor kjøperen får en forhåndsbestemt lønnssjekk etter opptjeningsperioden, og variabel livrente, hvor dette beløpet er knyttet til ulike verdipapirer og fond for å tjene en bedre rente. Livrente er en skatteutsatt plan som innebærer at du ikke betaler noen skatt for bindingsperioden for livrente, og skattekutt brukes når du begynner å motta den månedlige betalingen.
Forskjellen mellom 401k og livrente
Til tross for at det er verktøy for fremtidig sparing, er det store forskjeller mellom livrenter og 401k-planer. Den mest iøynefallende forskjellen er det faktum at du velger livrente som et finansielt produkt fra et forsikringsselskap mens 401k er en pensjonsordning som tilbys av arbeidsgiveren din.
En likhet mellom de to instrumentene er arten av skatteutsettelse, der sparepengene er fritatt for skatt, og du må betale skatt på fordelene ved pensjonering som enhver annen alminnelig inntekt. Livrenter kan kjøpes av alle som er voksne, uavhengig av om han er i jobb eller driver egen virksomhet.
En annen forskjell er avkastningen. Hvis du velger en fast livrente, vet du beløpet på din månedlige lønnssjekk etter fullføringen av tidsperioden for opphopning. Avkastningen er generelt lav, og du må også se at forsikringsselskapet er solvent og har et godt rykte ellers kan du tape hele investeringen. Dette er ikke tilfelle med en 401k, hvor du er trygg på at du vil høste fordelene ved pensjonering.
