Nøkkelforskjell – livrente vs sammensatt rente
Investorer bruker en rekke investeringsmuligheter for å generere avkastning. Livrente og renters rente er to slike alternativer som kan vurderes av en investor avhengig av investeringskravene. Den viktigste forskjellen mellom livrente og renters rente er at mens livrente er en investering som gir en garantert inntekt i en viss periode som et resultat av en betydelig sum bet alt på forhånd; Rentesammensatt investering gir renter på en voksende basis siden hver rente vil bli lagt til det opprinnelige investerte beløpet når påfølgende renter beregnes.
Hva er livrente
Annuitet er en investering som periodiske uttak gjøres fra. Dette er med andre ord en avtale mellom investor og en tredjepart (vanligvis et investeringsselskap). For å investere i livrente, bør en investor ha en stor sum penger som skal investeres på en gang der uttak vil bli foretatt over en periode. I bytte for denne summen av penger, lover forsikringsselskapet å gi en inntekt for en forhåndsbestemt tidsperiode, eller for livet (vil bli bestemt basert på avtalen). Pensjonsfond og boliglån er oftest investerte livrenter.
Det er to hovedtyper av livrenter som beskrevet nedenfor.
Fast livrenter
Det opptjenes en garantert inntekt på denne typen livrenter der inntekten ikke påvirkes av endringer i renter og markedssvingninger; dermed er de den sikreste typen livrenter. Nedenfor er forskjellige typer faste livrenter.
Umiddelbar livrente
Investorer mottar betalinger like etter å ha foretatt den første investeringen
Utsatt livrente
Dette samler penger i en forhåndsbestemt tidsperiode før du begynner å foreta betalinger.
Flerårige garantiannuiteter (MYGAS)
Den betaler en fast rente hvert år i en viss tidsperiode.
Variable livrenter
Inntektsbeløpet varierer i denne typen livrenter siden de gir mulighet for investorer til å generere høyere avkastning ved å investere i aksje- eller obligasjonsunderkontoer. Inntekt vil variere basert på ytelsen til underkontoverdiene. Dette er ideelt for investorer som ønsker å dra nytte av høyere avkastning, men samtidig bør de være forberedt på å tåle den sannsynlige risikoen. Variable livrenter har høyere gebyrer på grunn av den tilhørende risikoen.
Hva er sammensatt rente
Sammensatt rente er en investeringsmetode der mottatt rente vil fortsette å summere seg til hovedstolen (opprinnelig investert sum) og den påfølgende periodens rente beregnes ikke bare basert på det opprinnelig investerte beløpet, men basert på tillegg av hovedstolen og opptjente renter.
F.eks. Forutsatt at et innskudd på $1 000 gjøres 1. januar med en rate på 10 % per måned, mottar innskuddet en rente på $100 per måned for året. Men for innskuddet som ble gjort 1. februar til samme kurs, vil renten ikke beregnes på $1 000, men på $1 100 (inkludert renten opptjent i januar). Renten for februar vil bli beregnet for 11 måneder forutsatt at dette er en ettårig investering.
Det er viktig for en investor å vite hva som er den totale summen investeringen vil ha ved forfall; dette kan utledes ved hjelp av formelen nedenfor.
FV=PV (1+r) n
Hvor, FV=Fremtidig verdi av fondet (ved forfall)
PV=Nåverdi (beløpet som bør investeres i dag)
r=Avkastningsgrad
n=Antall tidsperioder
Fortsetter fra eksemplet ovenfor, F.eks. FV=$1 000 (1+0,1)12
=$3 450 (avrundet til nærmeste hele tall)
Dette betyr at hvis et innskudd på $1 000 gjøres 1st i januar, vil det vokse til $3 450 ved slutten av året.
Figur 1: Rentesammensatt kan beregnes med jevne mellomrom
Hva er forskjellen mellom livrente og rentesammensetning?
Annuitet vs sammensatt rente |
|
| Annuitet er en investering som det foretas periodiske uttak fra. | Sammensatte renter gir renter på en voksende basis siden det opptjenes renter i tillegg til det opprinnelige beløpet. |
| Startinvestering | |
| Annuitet krever en stor sum penger som den første investeringen. | Investering kan gjøres selv fra et lite fond. |
| Vekst i interesse | |
| Annuitetsinvesteringer kan økes ved å investere i aksje- og obligasjonsunderkontoer. | Sammensatt renteinvesteringsverdi vokser selv i fravær av ytterligere investering siden opptjente renter øker automatisk. |
Sammendrag – livrente vs rentesammensatt
Forskjellen mellom livrente og renters rente er at i motsetning til livrente, krever ikke renters rente et engangsbeløp i begynnelsen av investeringen; dermed er det et attraktivt investerings alternativ for mange investorer. Investering i en livrente gjøres vanligvis av en person som er nærmere pensjonisttilværelsen for å få en garantert inntekt under pensjonering. Men hvis aksjemarkedsforholdene ikke er gunstige, vil investeringer i variable livrenter gi mer volatil avkastning.
