401k vs Roth IRA
Det er ingen aldershensyn når du planlegger å ta en pensjonsordning. Planlegging bør gjøres på de tidlige stadiene av transportøren, men hvis du har oversett det, kan det gjøres på alle stadier av transportøren. En person som planlegger pensjonisttilværelsen bør være godt klar over alle planene som er tilgjengelige for ham. Blant de beste planene i U. S. 401 K og Roth IRA topper listen. Disse planene er veldig pensjonsvennlige da de gir gode skattefordeler. Begge planene er utformet for å gi maksimal fordel ved pensjonering, men er litt forskjellige fra hverandre.
401k
401k er en innskuddsplan initiert av arbeidsgiveren, der de ansatte kan velge å bidra med en del av lønnen sin til 401k-ordningen. Det arbeidsgiver gjør er at han holder tilbake en del av lønnen til den ansatte og bruker den som bidrag til et fond som den ansatte får etter pensjonering. I noen tilfeller matcher arbeidsgiver bidragene fra den ansatte med noen penger på egen hånd hvert år.
Trekket fra lønnen til dette fondet beskattes ikke før uttaket under pensjonering (skatt utsatt), som er en fordel for alle som velger denne ordningen. Rentene som tjenes på beløpet er også skattefrie. Ved pensjonering kan du velge å motta utdelingen som et engangsbeløp eller fordelt som månedlige utbetalinger ved pensjonering.
Siden 401k-planer er svært effektive pensjonsordninger som er i stand til å gi deg det beste skjoldet når det gjelder økonomisk sikkerhet etter pensjonering, vil ikke regjeringen og arbeidsgiveren oppfordre deg til å gå for en midlertidig uttak. Det er grunnen til at tunge skattestraff blir påført personen som ønsker å gå for tidlig tilbaketrekking i 401k-planen. Du er kun kvalifisert for uttak hvis du er minst 59 ½ år gammel og hvis fondet er minst 5 år gammelt. Det betyr at planen ikke er likvid og at arbeidsgiver ikke kan ha penger slik han ønsker. Det er en straff på 10 % av IRS hvis du tar ut pengene før fylte 59 1/2.
Du kan fortsatt unngå situasjonen med å betale tøffe skattestraff i tilfelle tidlige uttak fra 401k-kontoen din, forutsatt at du holder deg til visse strenge uttaksregler når det gjelder en 401k-konto. Noen av tilfellene der denne straffen er unntatt er kvalifiserende funksjonshemming, distribusjon til mottakeren ved eller etter deltakerens død, medisinsk behandling (bare opp til et visst tillatt beløp), eller på visse katastrofer som IRS-avlastning er gitt for.
Noen 401k-planer tillater lån av lån mot den opptjente kontosaldoen. Lånet er ikke skattepliktig dersom det oppfyller visse kriterier. Du kan låne et lån inntil 50 % av den opptjente saldoen. Det maksimale lånebeløpet bør ikke overstige $50 000. Lånet må selvfølgelig tilbakebetales innen en periode på 5 år, med mindre lånet brukes til å kjøpe hovedboligen din.
Det er også mulig å overføre din gamle 401k-plan hvis du bytter jobb, og hvis din nye arbeidsgiver har 401k-plan. Det finnes flere typer 401k-planer, og man kan velge etter behov.
Det finnes flere typer 401k-planer tilgjengelig for arbeidsgivere – tradisjonelle 401k, safe harbor 401k og SIMPLE 401k.
Det som er attraktivt i 401 k er skatteutsettelses alternativet, og de valgfrie utsettelsene er alltid 100 % opptjent. Forutsatt at en person trenger færre beløp for en komfortabel tilværelse enn hans yngre dager, er det ikke så smertefullt å betale skatt etter pensjonering fra fondet.
Roth IRA
Det er en pensjonsordning som ligner en permanent sparekonto. Det har blitt veldig populært fordi det gjør tilgjengelig skattefri inntekt for en ansatt. Det er to betingelser som må oppfylles. Arbeidstakerens alder må være minst 59 ½ og fondet må være minst 5 år gammelt før han kan ta ut penger fra det. De fleste av fordelene ligner på 401k, bortsett fra forskjellen i skattefordeler. I Roth IRA En ansatt betaler skatt nå og står ikke overfor noen skattekutt senere. Selv rentene som tjenes på fondet er skattefrie, og det er grunnen til at flere velger Roth IRA. Norm alt kan en person bidra med opptil $4000 per år til fondet sitt, men hvis han er over 50, kan dette bidraget gå opp til $5000.
I Roth IRA er alle kvalifiserte distribusjoner straffe- og skattefrie, men som alle andre pensjonsordninger, kan ikke-kvalifiserte utdelinger fra en Roth IRA bli underlagt en straff ved uttak. Du kan også gi bidrag til din Roth IRA etter at du har fylt 70½ år, og du kan legge igjen beløp i din Roth IRA så lenge du lever.
Mer informasjon om Roth IRA
Forskjellen mellom 401k og Roth IRA
Forskjellene mellom 401k og Roth IRA er subtile, og ofte har folk problemer med å velge mellom de to. Den største forskjellen mellom de to ligger i måten inntektene beskattes på. Dette er ikke viktig hvis du har en 401k-plan der arbeidsgiveren gir et tilsvarende bidrag. I Roth IRA er det pengene dine alene som går inn i fondet, og er attraktive ettersom du får skattefri opptjening etter pensjonering. I utgangspunktet koker det ned til om en person ønsker å betale skatt nå, eller når han går av med pensjon.
Den andre store forskjellen mellom 401k og Roth IRA er måten de administreres på. Når du velger 401k, har du ikke noe å si i hvordan midlene kontrolleres, og det er arbeidsgivers eneste privilegium å investere midlene. I Roth IRA har du bedre kontroll over midlene.
