FHA vs. konvensjonelle lån
FHA og konvensjonelle lån er to typer lån tilgjengelig for en boligkjøper i USA. Med økende eiendomspriser blir det vanskeligere å kjøpe bolig i disse dager. For å forsterke elendigheten til folket er også rentene på vei oppover. For å benytte et boliglån fra en bank, må en person ordne en forskuddsbetaling, som er i nærheten av 10% av den totale verdien av eiendommen. Prosessen med å få et boliglån er kjedelig, og et stort flertall av mennesker stoler på ekspertisen til en bank, og de aksepterer lett lånetypen og betingelsene som tilbys av en bank i stedet for å søke selv. Det er to forskjellige typer lån tilgjengelig for en boligkjøper, og disse er FHA-lån og konvensjonelle lån. Begge typer lån har sine fordeler og ulemper, og avhengig av dine krav og kvalifisering, må du bestemme hvilken type lån som passer best til dine behov.
FHA-lån
Federal Housing Administration eller FHA, som det kalles, faller under myndigheten til Department of Housing and Urban Development. FHA-lån er forsikringsstøttet av den amerikanske regjeringen, og banker som godkjenner dem er sikret at i tilfelle mislighold, er pengene deres trygge ettersom de er garantert av føderale myndigheter. FHA-lån var veldig populære på seksti- og syttitallet, men f alt i unåde da eiendomsprisene steg videre, og overskred kredittgrensen fastsatt av FHA. Dette er grunnen til at FHA gjør passende endringer i kredittgrensen med jevne mellomrom.
FHA gir ikke lån eller garanterer dem. Det forsikrer dem bare for å lindre frykten til långivere i tilfelle mislighold fra låntakeren. FHA-lån er en måte å oppmuntre første boligkjøpere på, da det kreves svært lite forskuddsbetaling i tilfelle FHA-lån, og rentene er også mer konkurransedyktige enn konvensjonelle lån. En person som har benyttet et FHA-lån kan imidlertid ikke få et nytt FHA-lån mens det tidligere lånet løper.
konvensjonelle lån
I kategorien konvensjonelle lån kommer alle kommersielle og boliglån som tilbys av banker og andre finansinstitusjoner til låntakere av boliglån. Disse lånene er de beste alternativene for en person hvis han har en god kreditthistorie og nok penger til å foreta en forskuddsbetaling. Jo bedre kredittscore, mer makt er i hendene på låntakeren til å forhandle med utlåner om en lavere rente. Konvensjonelle lån er alle lån som ikke er dekket av noen statlig garanti. Disse lånene forblir i låntakerens investeringsportefølje inntil de er fullt tilbakebet alt. Det er skattefordeler til huseiere som har benyttet konvensjonelle lån fra banker. Hvis tilbakebetalingshistorikken til låntakeren er god, kan långiver utbetale mer penger til ham for kjøp av møbler eller for oppussing av eiendommen.
Forskjellen mellom FHA og konvensjonelle lån
Mens både FHA-lån og konvensjonelle lån ganske enkelt er midler til å bruke penger til å kjøpe et hjem, er det forskjeller mellom de to som må tas i betraktning for å se hva som er best før du søker om boliglån. Selvfølgelig kan ikke alle søke om et FHA-lån, da det er kriterier som skal oppfylles. La oss ta en titt på forskjellene.
Forskjellen mellom FHA og konvensjonelle lån
1. Mye mindre forskuddsbetaling kreves i tilfelle FHA-lån. Vanligvis ligger forskuddsbetalingen på rundt 3,5 %, mens dette for vanlige lån er 10-20 %. Dette betyr at det er bedre å gå for et FHA-lån hvis du har lite penger på kontoen din.
2. Rentene er lavere i FHA-lån enn i konvensjonelle lån, og dette er for å oppmuntre første boligkjøpere. Dette skyldes garantien gitt av føderale myndigheter i tilfelle av FHA-lån der bankene føler seg tryggere.
3. Lånegebyrer og avsluttende kostnader er lavere ved FHA-lån.
4. FHA-lån er tilgjengelige for en person med dårlig kreditthistorikk, mens strenge normer råder ved konvensjonelle lån.
5. Lånegrensene ved FHA-lån er mye lavere enn for konvensjonelle lån.
6. Det er mulig å benytte et FHA-lån etter to år med konkurs, mens konvensjonelle lån ikke er tilgjengelig for en slik person før etter 7 år.
