Nøkkelforskjell – Livrente vs IRA
Investorer investerer i et bredt spekter av investerings alternativer som aksjer og obligasjoner med den hensikt å tjene høyere avkastning. Å investere i en livrente eller en IRA (Individuell pensjonskonto) er forskjellig fra de ovennevnte investeringene siden livrente og IRA er populære pensjonsordninger. Hovedforskjellen mellom livrente og IRA er at selv om livrente ikke er underlagt bidragsbegrensninger, har IRA årlige bidragsgrenser.
Hva er livrente
Annuitet er en investering som det foretas periodiske uttak fra. Dette er med andre ord en avtale mellom investor og en tredjepart (vanligvis et forsikringsselskap) der investor betaler en engangssum av midler til forsikringsselskapet og begynner å motta inntekt når pensjonsperioden starter. Dermed gir livrente en jevn inntekt ved pensjonering.
Det er to hovedtyper av livrenter som beskrevet nedenfor.
Fast livrenter
Det opptjenes en garantert inntekt på denne type livrente der inntekten ikke påvirkes av endringer i renter og markedssvingninger; dermed er dette de sikreste typene livrenter. Nedenfor er forskjellige typer faste livrenter.
Umiddelbar livrente
Investoren mottar betalinger like etter at den første investeringen er utført.
Utsatt livrente
Dette samler penger i en forhåndsbestemt tidsperiode før du begynner å foreta betalinger.
Variable livrenter
Inntektsbeløpet varierer i variable livrenter siden de gir investorer en mulighet til å generere høyere avkastning ved å investere i aksje- eller obligasjonsunderkontoer. Inntekt vil variere basert på ytelsen til underkontoverdiene. Dette er ideelt for investorer som ønsker å dra nytte av høyere avkastning, men samtidig bør de være forberedt på å tåle den sannsynlige risikoen. Variable livrenter har høyere gebyrer på grunn av den tilhørende risikoen.
Figur 1: Typer livrente
Les mer: Difference Between Fixed and Variable Annuities
Annuitet kan skreddersys til investorens spesifikke krav, da det er forskjellige typer som forklart ovenfor. Det skal ikke betales skatt på livrente før investoren begynner å gjøre uttak. I motsetning til IRA, er livrente ikke underlagt årlige bidragsgrenser. Imidlertid tar livrenter vanligvis høye avgifter og blir utsatt for tidlig uttaksstraff hvis investorene tar ut midler før de fyller 59,5 år.
Hva er IRA
Med en IRA investerer investorene en viss sum penger til pensjonssparing på en konto som er opprettet gjennom investorens arbeidsgiver, en bankinstitusjon eller et verdipapirforetak. IRA-er ligner på livrenter at pengene fordeles på ulike investerings alternativer for å generere avkastning.
Det er to hovedtyper av mye brukte IRA-er, tradisjonell IRA og Roth IRA.
Tradisjonell IRA
I denne metoden skattlegges ikke midlene før de tas ut. Dersom midlene tas ut før utløpet av pensjonsperioden, skal forsikringsselskapet betale 10 % straffegebyr. Hvis skattesatsen ved slutten av pensjoneringen er lavere, er dette mer fordelaktig.
Roth IRA
I Roth IRA er midlene skattepliktige hvert år, det vil si at de årlige bidragene gjøres med midlene etter skatt. Det vil imidlertid ikke være noen skattebelastning ved uttak ved pensjonering; Derfor, hvis skattesatsene er høyere ved pensjonisttilværelsen, er dette alternativet mer fordelaktig sammenlignet med tradisjonell IRA.
Figur 1: Roth IRA-bidragsgrenser for 2007–2009
Les mer: Difference Between Rollover IRA (a Traditional IRA) and Roth IRA
Hva er forskjellen mellom livrente og IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Bidrag til livrente er ikke underlagt restriksjoner. | IRA har årlige bidragsgrenser. |
| Oppsett investeringen | |
| Annuitetsinvestering er vanligvis satt opp av et investeringsselskap. | IRA er vanligvis satt opp av arbeidsgiveren til investoren. |
| Typer | |
| Fast livrente og variabel livrente er to hovedtyper av livrente. | Tradisjonell IRA og Roth IRA er to hovedtyper av IRA-ordninger |
| Gebyrstruktur | |
| Annuiteter tar vanligvis høye gebyrer | Gebyrene som skal betales for å administrere en IRA er lavere sammenlignet med livrente. |
Sammendrag – Livrente vs IRA
Både livrente og IRA gir gode alternativer for pensjonsordninger hvis de administreres riktig. Livrente gir et bredere spekter av investerings alternativer på grunn av de brede variantene som er tilgjengelige, mens IRA har to typer, Tradisjonell og Roth. Hovedforskjellen mellom livrente og IRA er deres bidragsgrense; mens bidrag i IRA er begrenset innenfor en gitt grense av midler, påvirkes ikke livrente av slike begrensninger.
