Konkurs vs Foreclosure
En person som er belastet med høyere gjeldsnivåer og mangel på midler til å betale tilbake gjeld, kan bli utsatt for konkurs eller tvangssalg. De er forskjellige fra hverandre, fordi implikasjonene for den misligholdende parten av begge er svært forskjellige. Imidlertid blir mange lett forvirret med de to begrepene og forstår feilaktig at de refererer til det samme. Det må likevel bemerkes at konkurs eller utestenging kan ha negative effekter på låntakers pålitelighet, og kan gjøre det vanskeligere å låne midler fra finansinstitusjoner i fremtiden. Den følgende artikkelen påpeker tydelig forskjellene mellom konkurs og tvangssalg, hvordan de er relatert til hverandre og hvilke implikasjoner de kan ha på en låntakers kredittverdighet.
Hva er konkurs?
En person har muligheten til å fylle konkurs når de føler at de står i fare for å miste eiendelene sine (eiendeler er vanligvis boliger kjøpt gjennom boliglån fra banker). En person har muligheten til å fylle for en kapittel 7 eller en kapittel 13 konkurs. Innlevering av en kapittel 13-konkurs vil gi den enkelte rundt 3 til 5 år til å betale gjelden sin, og tilby en nedbetalingsplan slik at den enkelte kan forhindre foreclosure av hjemmet sitt. Dette alternativet vil tillate individet å betale tilbake gjelden sin i henhold til planen som er avt alt i retten, slik at han kan beholde hjemmet sitt, mens han betaler tilbake gjelden i et lavere tempo. En kapittel 7-konkursinnlevering fungerer som en erklæring om manglende evne til å betale usikret gjeld av skyldneren. En usikret gjeld er enhver gjeld som er oppnådd uten noen sikkerhet på plass som skal brukes i tilfelle debitor misligholder. Slik gjeld inkluderer kredittkortgjeld, medisinske regninger osv. Men siden et boliglån ikke er usikret (huset som kjøpes må oppbevares som sikkerhet, for at banken skal selge og inndrive gjelden i tilfelle låntakeren misligholder) kapittel 7 konkursinnlevering dekker ikke lån gitt på boliglån.
Hva er forebygging?
Tekking er prosessen der låntakeren av boliglån blir kastet ut av hjemmet sitt med den begrunnelse at han ikke er i stand til å betale tilbake gjelden. Årsaken til at tvangslånet oppstår er at låntakeren ikke er i stand til å betale tilbake lånene sine, og derfor må sikkerheten (huset som boliglånet ble tatt på) beslaglegges av banken og selges for å gjenopprette tapene. Dette var et vanlig scenario under finanskrisen da boliglånsboblen eksploderte. Mange som står overfor foreclosure har en rekke alternativer for å beskytte seg selv, hvorav en fyller for konkurs. En konkursmelding betyr ikke at låntakeren slipper å betale all gjelden sin, selv om det kan fungere som en midlertidig beskyttelse mot å miste alle eiendeler.
Konkurs vs Foreclosure
Konkurs og tvangsutlegg går hånd i hånd selv om virkningene og rettsprosessen er ganske forskjellige fra hverandre. Konkurs og tvangssalg er begge begreper som er relatert til enkeltpersoner eller virksomheter som står overfor likviditetsproblemer ved ikke å være i stand til å betale tilbake gjelden sin. Utelukking er når låntakeren trenger å overgi eiendelen kjøpt gjennom banken i tilfeller der han ikke er i stand til å betale tilbake gjelden han fikk for å kjøpe den aktuelle eiendelen (f.eks.:- hus). En konkurs, derimot, brukes til å stoppe utlegg, da en konkursmelding enten vil eliminere den usikrede gjelden (kapittel 7) eller for å konsolidere og justere en gjeldsnedbetalingsplan (kapittel 13). Det må imidlertid huskes at både konkurs og tvangsuttak vil forbli i låntakerens kredittrapport og påvirke kredittverdigheten.
Sammendrag:
Hva er forskjellen mellom konkurs og foreclosure?
• En person som er tynget av høyere gjeldsnivåer og mangel på midler til å tilbakebetale gjeld, kan bli utsatt for konkurs eller tvangssalg.
• En person har muligheten til å begjære kapittel 7 eller kapittel 13 konkurs når de føler at de står i fare for å miste eiendelene sine. En konkurs vil enten tillate låntakeren å redusere gjelden eller få en enklere nedbetalingsordning.
• Prosessen der låntakeren blir kastet ut av sitt hjem er kjent som tvangsfesting, og tvangsauksjonen vil skje med den begrunnelse at låntakeren ikke er i stand til å betale tilbake gjelden sin.
• En konkursbegjæring gjøres vanligvis for å stoppe tvangsutlegg for å frigjøre låntakeren for usikret gjeld (kapittel 7) eller for å gi en nedbetalingsplan for gjeld (kapittel 13).
