Konkurs vs gjeldskonsolidering
Gjeldskonsolidering og konkurs er to metoder som brukes av enkeltpersoner og firmaer for å administrere gjelden sin, og å vite forskjellen mellom konkurs og gjeldskonsolidering er viktig for å velge mellom de to for å håndtere ens gjeld. Både gjeldskonsolidering og konkurs gir en form for lettelse når noen må betale ned en overveldende mengde gjeld. For å avgjøre mellom konkurs og gjeldssanering, er det viktig å grundig forstå hva hver prosess innebærer. Den følgende artikkelen gir en klar oversikt over hver og forklarer likhetene og forskjellene mellom konkurs og gjeldskonsolidering.
Hva er gjeldskonsolidering?
Gjeldskonsolidering er en teknikk som brukes til å endre gjeld for å gjøre dem mer håndterbare. En gjeldskonsolideringsstrategi lar enkeltpersoner og bedrifter spare penger på gjeldsnedbetalinger og fungerer som en måte å beskytte og opprettholde kredittvurderingen deres. Så hvordan fungerer gjeldskonsolidering? Gjeldskonsolidering lar låntakere kombinere alle sine lån og gjeld. Når gjelden er kombinert, foretar låntakeren bare én betaling til gjeldskonsolideringsfirmaet som forv alter midlene og sprer det blant de mange långivere. Et gjeldskonsolideringslån lar låntakeren ta et lån for å betale ned all gjeld i ulike banker og finansinstitusjoner på én gang og lar låntakeren administrere ett lån. Ved konsolidering av statsgjeld tilbys lånet av en statlig institusjon.
Fordeler og ulemper med gjeldskonsolidering
Fordeler:
• Gjeldskonsolidering gjør det mulig for låntakere å administrere gjeld på en mer effektiv måte og lar dem opprettholde sin kredittverdighet.
• Gjeldskonsolidering gjør det lettere å betale ned gjeld, fordi i stedet for å betale flere gjeldsnedbetalinger til en rekke satser tillater gjeldskonsolidering låntakere å foreta én betaling.
• Gjeldskonsolideringsfirmaet er i stand til å forhandle seg frem til lavere renter, lavere månedlige betalinger og bedre vilkår og dermed redusere byrden på låntakeren.
Ulemper:
• Det er mulig at eiendommen som stilles som pant kan bli beslaglagt.
• En klausul om krysspant kan innebære at en eiendel som er stilt som sikkerhet for ett lån kan bli beslaglagt for mislighold av betalingen over et annet lån, selv om lånet som eiendelen opprinnelig ble pantsatt for har opptil- dato gjeldsbetalinger.
• Låntakere må kanskje betale skatt på pengene de sparer fra gjeldskonsolidering.
Hva er konkurs?
Konkurs gir låntakeren muligheten til enten å eliminere gjeld eller omstrukturere gjelden til en mer håndterlig måte. For å begjære seg konkurs, må låntakeren sende sin sak til en skifterett. De kan velge mellom kapittel 7 konkurs som eliminerer mest gjeld, kapittel 13 som lar låntakeren restrukturere gjelden sin og vedta en håndterbar nedbetalingsplan eller kapittel 11 som er arkivert eller av selskaper. Konkurs kan være dyrt da det innebærer advokatkostnader. Videre kan det skade låntakerens kredittrapport og gjøre det vanskelig å få lån og andre kredittlinjer. Konkurs gir imidlertid låntakeren beskyttelse mot kreditorer (midlertidig for kapittel 13 da låntakeren fortsatt må betale tilbake gjeld).
Hva er forskjellen mellom konkurs og gjeldskonsolidering?
Gjeldskonsolidering er en økonomisk lettelse som tilbys låntakere som foretar en rekke gjeldsnedbetalinger til en rekke institusjoner med varierende rentenivå. En gjeldskonsolideringsstrategi lar låntakeren foreta én betaling, muligens til en forhandlet lavere rente i stedet for å betale til en rekke firmaer. Konkurs tilbyr også økonomisk lettelse der låntakeren enten kan omstrukturere sine betalinger på en håndterlig måte eller eliminere visse typer gjeld fullstendig. Hovedforskjellen mellom konkurs og gjeldskonsolidering er at gjeldskonsolidering er privat administrert, mens konkurs offentliggjøres gjennom offentlig registrering. Gjeldskonsolidering påvirker ikke kredittvurderingen din, mens konkurs kan påvirke kredittvurderingen din og gjøre det svært vanskelig å få lån.
Sammendrag:
Konkurs vs gjeldskonsolidering
• Gjeldskonsolidering og konkurs er to metoder som brukes av enkeltpersoner og firmaer for å administrere gjelden deres.
• Gjeldskonsolidering lar låntakere kombinere alle sine lån og gjeld. Når gjelden er slått sammen, foretar låntakeren bare én betaling til gjeldskonsolideringsfirmaet som forv alter midlene og sprer dem blant de mange långivere.
• Konkurs gir låntakeren muligheten til enten å eliminere gjeld eller omstrukturere gjelden til en mer håndterlig måte. For å begjære seg konkurs, må låntakeren sende inn saken til en skifterett.
• Hovedforskjellen mellom konkurs og gjeldskonsolidering er at gjeldskonsolidering er privat administrert, mens konkurs offentliggjøres gjennom offentlig registrering.
• Gjeldskonsolidering påvirker ikke kredittvurderingen din, mens konkurs kan påvirke kredittvurderingen din og gjøre det svært vanskelig å få lån.
Bilder av: Chris Potter (CC BY 2.0)
