Short Sale vs Foreclosure
Shortsalg og tvangssalg er to fryktede ord som enhver huseier aldri vil like å høre. Ingen långiver ønsker heller å gjøre bruk av noen av disse instrumentene. Men bruken av disse eller en av de to blir nødvendig når en boligeier misligholder betalinger av EMI til banken han har tatt et boliglån fra. Siden bankene har dokumentene til eiendommen som sikkerhet med seg, kan de påberope seg ett av disse to instrumentene for å sikre kapitalen de har lånt og rentene som har påløpt. Banker driver ikke med å selge eiendommer, og de er mer interessert i å få tilbake pengene de lånte ut. Men hvis omstendighetene er slik at de føler at huseieren kanskje ikke er i stand til å betale tilbake pengene sine, tyr de til disse alternativene.
Short Sale
Short salg er en prosedyre som gjør at en boligeier kan selge eiendommen sin (når han er i et økonomisk rot og ikke kan betale penger til banken) og unngå tvangsauksjonen. Huseieren selger huset for et beløp som er mindre enn hans utestående lånebeløp og betaler utlåner. Långiveren godtar å glemme det gjenværende lånet og aksepterer salgsprovenyet som endelig betaling. Grunnen til at det kalles short-salg er fordi inntektene fra salget kommer under det utestående lånebeløpet. Et shortsalg kan bare gjennomføres hvis banken er villig til å akseptere beløpet og glemmer mangelen.
For eksempel, hvis det utestående lånebeløpet er $200 000 og short salget er $175000, kan banken velge å akseptere dette beløpet som sluttbetaling, og deretter kan huseieren selge huset sitt.
Hvis banken mener at eiendommen ikke kan hente ut mer enn dette, eller hvis folk i området går for nye boliger, eller hvis eiendomsverdien har blitt svekket, kan den godta shortsalg.
Foreclosure
Når en boligeier har misligholdt sine betalinger og banken føler at han ikke er i stand til å tilbakebetale pengene som er skyldig banken, kan den ty til en tvangsutleggelse. Dette er en rettssak der banken beholder retten til å selge huset og få tilbake kontingent fra salget. Selges boligen for mer enn beløpet som tilfaller banken, betales differansen tilbake til låntakeren. I en foreclosure mister låntakeren ikke bare hjemmet sitt, men får også et støt når det gjelder kredittverdigheten hans, og det er en nedgang på minst 200-300 poeng i kredittpoengsummen hans. Det betyr at han ikke kan søke om nytt lån i nær fremtid. Dette er grunnen til at alle huseiere prøver å unngå foreclosure for enhver pris og prøver å forhandle med banken om å endre lånevilkårene for å gjøre det lettere for ham å betale tilbake lånet.
Forskjellen mellom shortsalg og tvangssalg
På en måte er både shortsalg og tvangssalg verktøy for å hjelpe låntakeren til på en eller annen måte å oppfylle sine økonomiske forpliktelser når han er økonomisk blakk og ikke kan betale tilbake til banken. Men det er mange forskjeller mellom de to, som er som følger.
Hvis banken går med på et shortsalg, er det et skikkelig kupp for enhver huseier som allerede er i nød. Men i virkeligheten er det vanskelig å finne en kjøper selv for dette korte beløpet. De fleste kjøpere tar tid å bestemme seg og er ikke villige til å betale prisantydningen, noe som gjør det veldig vanskelig for huseieren. Ved utlegg tar banken ansvaret for å selge huset og lar boligeier oppholde seg i en periode på 4-12 måneder i huset under saksbehandlingen. I denne perioden slipper huseieren å betale noen penger til banken som i realiteten er en oppsparing, som han kan bruke til overføring når han skal forlate huset.
I både short salget og tvangssalget er det en drastisk nedgang i kredittvurderingen til huseieren. Men selv om huseieren i tilfelle av kortsalg kan kjøpe en eiendom etter 2 år, kan han ikke flytte de neste 5-6 årene hvis han har gått under tvangssalg.
Recap:
Short-salg er en prosedyre som lar en eier selge eiendommen han har fått lånet på og gjøre opp kontingenten til långiveren.
Ved kortsalg er salgsprisen mindre enn det utestående lånebeløpet, men utlåneren godtar det som den endelige betalingen.
Siden inntektene fra salget faller under det utestående lånebeløpet, kalles det et short-salg.
Tekking er en rettslig prosess der banken beholder retten til å selge eiendommen som eieren har tatt lånet på og få tilbake kontingenten fra salget.
I tvangsutlegg hvis salgsprisen er høyere enn kontingenten, betaler banken restbeløpet til låntakeren.
I begge tilfeller mister eieren sin eiendom og kredittverdighet, men nedgangen i kredittscore for tvangssalg er høyere enn for short-salg.
