Rollover vs Transfer
En IRA eller individuell pensjonskonto lar en person bidra med midler til pensjonisttilværelsen og holdes av en finansinstitusjon, som er kjent som depotmottakeren. Rollover og overføring er to måter som bevegelse av midler til eller fra en IRA kan gjøres på. Til tross for at begge lar deg flytte midlene dine til en annen IRA, er det en rekke forskjeller mellom de to. Artikkelen forklarer hver transaksjonstype og fremhever likhetene og forskjellene mellom IRA-overføring og overføring.
Hva er IRA Rollover?
Når du velger å overføre midlene dine som holdes i en IRA, vil midlene som skal flyttes bli utbet alt direkte til deg, og deretter vil du kunne sette inn disse midlene til en annen pensjonsordning. Denne bevegelsen av midler må imidlertid fullføres innen en streng tidslinje på 60 dager. I tilfelle at bevegelsene av midler ikke er fullført innen 60 dager, vil pengene bli behandlet som et uttak og vil bli beskattet. Hvis du er mindre enn 59 og ½ år gammel, vil du bli belastet med 10 % straff for tidlig uttak.
En annen begrensning i rollovers er at det er mulig for en person å gjøre bare én rollover i en periode på 12 måneder. En av ulempene med rollovers er at 20 % av midlene holdes tilbake for betaling av skatter, i tilfelle rollover ikke fullføres.
Hva er IRA-overføring?
I en overføring overfører depotmottakeren til IRA direkte midlene på kontoen til den utpekte depotmottakeren, og du trenger ikke å håndtere noen av midlene som overføres. En av hovedfordelene med en overføring er at de er praktiske og en av de enkleste måtene å flytte midler til og fra en IRA. Siden midlene flyttes direkte mellom en til en annen depotmottaker, trenger du ikke å bekymre deg for å møte tidslinjen på 60 dager. Det er heller ingen begrensninger på antall overføringer som kan foretas innen en periode på 12 måneder. En av hovedfordelene med overføringer er at det totale beløpet overføres til den nye kontoen uten at noen prosentandel holdes tilbake for betaling av skatter.
Transfer vs Rollover
Rullover og overføringer er begge midler som overføres til og fra IRAer til andre pensjonsordninger. Overføringer er en av de enkleste metodene for å flytte midler til og fra en IRA. På den annen side, i en rollover, blir midlene som skal flyttes utbet alt direkte til deg og deretter setter du disse midlene inn i en annen pensjonsordning. Overføringer er for det meste foretrukket i motsetning til rollovers, da overføringer ikke er underlagt de samme strenge reglene som rollovers. Overføringer kan gjøres et hvilket som helst antall ganger i løpet av et år; rollovers kan imidlertid bare gjøres én gang hver 12. måned.
En annen stor forskjell er at den opprinnelige depotmottakeren ved en rollover holder tilbake 20 % av midlene for betaling av skatter. Men som med en overføring, holdes ikke midler tilbake for betaling av skatter og det totale beløpet flyttes til den nye kontoen. Mens en rollover har en tidslinje på 60 dager, gjøres en overføring direkte blant depotmottakere, og du trenger ikke å bekymre deg for å møte tidslinjen på 60 dager. En hovedulempe med en rollover er at i tilfelle bevegelsene av midler ikke er fullført innen 60 dager, vil pengene bli behandlet som et uttak og vil bli beskattet.
Hva er forskjellen mellom IRA Transfer og Rollover?
• Overføring og overføring er to måter som overføring av midler til og IRA eller fra en IRA kan gjøres på.
• Når du velger å overføre midlene dine i en IRA, betales midlene som skal flyttes direkte til deg, og deretter kan du sette inn disse midlene til en annen pensjonsordning.
• I en overføring overfører depotmottakeren til IRA direkte midlene på kontoen til den utpekte depotmottakeren, og du trenger ikke å håndtere noen av midlene som er overført.
