Bank OCC A/C vs Bank OD A/C
Det er mange typer bankkontoer som folk ikke er klar over, da de fleste av kundene har enten sparekontoer eller kun brukskontoer. Bank OCC A/C og Bank OD A/C er to spesielle kontoer som lar bedriftseiere ha kredittfasiliteten uten å formelt måtte søke om lån. Det er mange likheter i disse to kontotypene, men det er også noen forskjeller. La oss se nærmere på både OCC A/C og OD A/C.
OCC A/C
OCC refererer til Open Cash Credit og gjelder for små og mellomstore bedrifter. Når det gjelder OCC-konto, kan innehaveren av kontoen ha kontantkreditt mot sine aksjer og fordringer. Hensikten med lånet er å møte underskuddet i arbeidskapital til SMB. Ulike banker har forskjellige kriterier for å vurdere grensen for en OCC-konto. I de fleste tilfeller beregnes OCC-grensen avhengig av omsetningen til SMB. I noen tilfeller kan MPBF eller kontantbudsjettsystem brukes for å vurdere grensen for en slik konto. Trekning til en OCC-innehaver er basert på posisjonen til råvarer, ferdiglager, fordringer og varene som er under produksjon. Det er ikke slik at tegninger under OCC-konto er usikret. Av hensyn til sikkerhet kan det hende at varelager og fordringer må festes til banken. Det er tilfeller når banken kan kreve sikkerheter i form av land og maskiner også. Trekningsgrensen vurderes hvert år og kan forlenges avhengig av tilstanden til SMB.
OD A/C
OD-konto er ganske enkelt en brukskonto med kassekreditt som brukere av brukskontoer som driver en liten bedrift har rett til i enhver bank. I noen banker er denne funksjonen kun tilgjengelig på forespørsel gjennom en søknad fra kontoinnehaveren. Når den er opprettet, kan kontoinnehaveren utstede en sjekk opp til den fastsatte grensen selv om han ikke har penger på kontoen sin, og han belastes kun renter på det overtrukket beløp som gjeldende rentesatser pålegges. OD er som et banklån, men er fleksibel i den forstand at man kan sette inn penger på kontoen og må betale renter kun på differansen mellom beløpet som er trukket ut og beløpet som gjenstår på kontoen sin.
