Regress vs Non-Recourse Debt
Når en bank eller finansinstitusjon gir lån, krever de at en eiendel stilles som sikkerhet for lånet, som vanligvis er eiendelen eller eiendommen som lånemidlene ble brukt til å kjøpe. Sikkerheten som stilles til banken brukes av banken til å dekke eventuelle tap i tilfelle låntaker misligholder sine lånebetalinger og ikke er i stand til å oppfylle sine forpliktelser. På denne måten fungerer sikkerhet som en forsikring for långivere. En bank kan gi ulike typer lån til ulike formål. Disse lånene kan deles inn i to typer; regress og ikke-regress. Artikkelen gir en klar forklaring på de to ulike gjeldstypene og forklarer likhetene og forskjellene mellom regress- og ikke-regressgjeld.
Hva er en regressgjeld?
En regressgjeld er et lån som en eiendel eller eiendom er stilt som sikkerhet. I tilfelle låntakeren misligholder lånet, har långiveren myndighet til å beslaglegge sikkerheten og inndrive gjelden fra salgsprovenyet av eiendelen. Men hvis inntektene fra eiendelen ikke er tilstrekkelige til å gjenvinne lånebeløpet, kan långiveren deretter beslaglegge låntakerens andre eiendeler som bankkontosaldo, lønn, hus, kjøretøy osv. En regressgjeld er gunstig for långiveren ettersom den tillater dem fullmakt til å inndrive hele beløpet ved å gå etter andre eiendeler som låntakeren eier.
Hva er en ikke-regressgjeld?
En ikke-regressgjeld er det stikk motsatte av en regressgjeld. Hvis låntakeren ikke betaler lånet sitt, kan långiveren bruke eiendelen som er pantsatt som sikkerhet for å inndrive eventuell utestående gjeld, men långiveren har ikke myndighet til å gå etter andre eiendeler hos låntakeren. Dersom eiendelen som er pantsatt ikke dekker hele lånebeløpet, har långiveren ingen annen mulighet enn å bære tapet. Et regresslån foretrekkes av en låntaker da det gir en følelse av trygghet at långiver ikke kan beslaglegge noen annen eiendom som låntakeren eier og hans gjeldsforpliktelser ender med eiendelen som ble stilt som sikkerhet. På den annen side er ikke-regressgjeld ikke gunstig for en långiver som kanskje må absorbere deler av tapet.
Hva er forskjellen mellom regressgjeld og ikke-regressgjeld?
Forskjellen mellom gjeldstypene ligger i eiendelene som en långiver kan forfølge for å gjenvinne tap i tilfelle en låntaker ikke oppfyller sine låneforpliktelser. I både regress- og non-regressgjeld kan långiveren inndrive tap ved å selge ut eiendelen som ble stilt som sikkerhet. Men i tilfelle at eiendelen som er pantsatt ikke dekker hele lånebeløpet, er alternativene for långiver under en regressgjeld gunstigere enn for en ikke-regressgjeld. I en regressgjeld kan långiver gå etter eventuelle andre eiendeler som låntakeren eier inntil hele beløpet er gjenvunnet. I en ikke-regressgjeld kan långiveren bare få tilbake beløpet fra eiendelen som er stilt som sikkerhet, og må lide tapet som oppstår som følge av differansen. Låntakere foretrekker å ta opp ikke-regresslån. Imidlertid er rentene på slike lån høyere og er vanligvis bare tilgjengelige for enkeltpersoner eller bedrifter som har svært høy kredittscore og lavest sannsynlighet for mislighold. I tillegg kan et ikke-regresslån bevare låntakerens andre eiendeler, men ved mislighold skader låntakerens kredittscore, som det samme er for mislighold av regressgjeld.
Sammendrag:
Regressgjeld vs Non-Recourse Debt
• Når en bank eller finansinstitusjon gir lån, krever de at en eiendel stilles som sikkerhet for lånet. Sikkerheten som er stilt til banken brukes av banken til å dekke eventuelle tap i tilfelle låntaker misligholder sine lånebetalinger.
• I en regressgjeld kan långiver få tilbake lånebeløpet ved å selge ut sikkerheten, og hvis dette ikke dekker hele beløpet, kan långiver gå etter eventuelle andre eiendeler som låntaker eier inntil hele beløpet er gjenopprettet.
• En ikke-regressgjeld er det stikk motsatte av en regressgjeld. Hvis låntakeren ikke betaler lånet sitt, kan långiver bruke eiendelen som er pantsatt som sikkerhet for å inndrive eventuell utestående gjeld. Utlåner har likevel ikke myndighet til å gå etter andre eiendeler som låntakeren besitter.
• Låntakere foretrekker å ta opp non-recourse lån. Imidlertid er rentene på slike lån høyere og er vanligvis bare tilgjengelige for enkeltpersoner eller bedrifter som har svært høy kredittscore og lavest sannsynlighet for mislighold.
• Långivere foretrekker regressgjeld mens låntakere foretrekker ikke-regressgjeld.
