Factoring vs Bill Discounting
Siden både factoring og regningsdiskontering er kilder til kortsiktig finansiering som tilbys av banker og finansinstitusjoner, er det ikke annet enn nyttig å vite forskjellen mellom factoring og regningsdiskontering. Factoring og regningsrabatt gir selgere og handelsmenn muligheten til å samle inn fordringene sine raskere uten å måtte ha kapitalbinding. Siden bruken av factoring og regningsdiskontering bidrar til å forbedre kontantstrømmen, er disse kortsiktige finansieringskildene ganske populære blant handelsmenn og brukes mye i internasjonal handel. Til tross for likhetene deres, er det en rekke subtile forskjeller mellom factoring og regningsrabatt. Artikkelen som følger gir en klar forklaring på hver og fremhever likheter og forskjeller.
Hva er Factoring?
I factoring fordringer selger næringsdrivende sine ubet alte fakturaer til factoringselskaper som banker og finansinstitusjoner til en rabattert pris. Da betaler disse factoringselskapene umiddelbart den næringsdrivende verdien av fakturaene minus et gebyr. Dette er veldig praktisk for selgeren siden han ikke bare er i stand til å inndrive fordringene sine raskere, men factoring forbedrer også kontantstrømmen ved å frigjøre midler som vil være bundet på ubestemt tid. I prosessen med å faktorisere fordringer, er factoringselskaper også ansvarlige for å opprettholde alle kredittkontrollaktiviteter, inkludert styring av salgsreskontro og innkreving av gjeld direkte ved å kontakte kunder. Regress factoring er fordelaktig for factoringselskaper, som i tilfelle kundene ikke betaler regningsbeløpet til faktoren innen 60 til 120 dager, er næringsdrivende pålagt å kjøpe tilbake disse fakturaene og må lide tapet av manglende betaling. Ved non-regress factoring bæres risikoen og tapet ved manglende betaling fullstendig av factoringselskapet. Freight factoring-tjenester brukes også til å motta betaling på fraktregninger. Frakthåndteringsfirmaet kan selge konnossementet eller fraktbrevet til factoringselskapet og motta kontanter umiddelbart.
Hva er fakturarabatt?
Ved vekseldiskontering tegner selgeren av varer en veksel på kjøperen av varene og rabatterer deretter nevnte veksel med en bank eller et finansselskap. Selgeren er i stand til å få umiddelbar finansiering minus gebyret som belastes av finansfirmaet. Regningsdiskontering lar selgeren inndrive fordringene sine raskere og forbedrer dermed kontantstrømmen. Før du kjøper regningen, må banken eller finansinstitusjonen vurdere en rekke faktorer, inkludert risikoen for manglende betaling knyttet til regningen og hvor lang tid som gjenstår før regningen forfaller. En regning med lavere risiko og kortere forfallsvarighet foretrekkes. Når kjøperen av varene foretar betalingen til banken, er transaksjonen avgjort.
Hva er forskjellen mellom Factoring og Bill Discounting?
Factoring og regningsrabatt er begge kilder til kortsiktig finansiering som tilbyr handelsmenn og selgere en mulighet for å få betaling for fordringer på en rask og praktisk måte. Begge former for kortsiktig finansiering bidrar til å forbedre kontantstrøm og arbeidskapitalstyring. Til tross for likhetene deres, er det noen få forskjeller mellom factoring og regningsrabatt. Regningsrabatt er alltid regress, mens factoring kan være regress eller ikke-regress. Factoring fører også salgsreskontro og innkrever gjeld, mens regningsdiskontering kun innebærer kjøp av regningen og det utføres ikke vedlikehold av salgsreskontro av finansselskapet. Det er mulig for en veksel å bli diskontert flere ganger før forfall. Dette er imidlertid ikke tilfelle for factoring. Factoring er en funksjon som kan utvides over en rekke fakturaer, mens i regningsrabatt vurderes hver faktura individuelt før den blir diskontert.
Sammendrag:
Factoring vs Bill Discounting
• Factoring og regningsrabatt er begge kilder til kortsiktig finansiering som tilbys av banker og finansinstitusjoner.
• Ved factoring av fordringer selger næringsdrivende sine ubet alte fakturaer til factoringselskaper som banker og finansinstitusjoner til en rabattert pris.
• I prosessen med å faktorisere fordringer, er factoringselskaper også ansvarlige for å opprettholde alle kredittkontrollaktiviteter, inkludert styring av salgsreskontro og innkreving av gjeld direkte ved å kontakte kunder.
• Ved vekseldiskontering utarbeider selgeren av varer en veksel på kjøperen av varen og rabatterer deretter nevnte veksel med en bank eller et finansselskap.
• Før du kjøper regningen, må banken eller finansinstitusjonen vurdere en rekke faktorer, inkludert risikoen for manglende betaling knyttet til regningen og hvor lang tid som gjenstår før regningen forfaller.
• Factoring er en funksjon som kan utvides over en rekke fakturaer, mens i regningsrabatt vurderes hver faktura individuelt før den blir diskontert.
